「貯金0円から100万円を目指したい。でも、何から手をつければいい？」
「家計簿や予算表を試しても、うまく使いこなせず続かない…」
そんな人に向けて、この記事では、100万円を貯めるために使える家計ツールと進め方を、5ステップで紹介します。
フォロワーさんツールを使えば、節約ばかりしなくても100万円を目指せるの？
りっか大丈夫！収支の見える化→固定費→予算→先取り貯金→NISAの順に、各ステップで使える方法とツールをまとめたよ。
節約せずにお金を使いながら1,200万円貯めた私が、もし今、貯金0円から100万円を目指すなら、この5ステップの順番で家計を整えます。
この記事で分かること
・貯金0円から100万円を目指す5ステップ
・保険診断アプリや予算表など、各ステップで使える家計ツール
・先取り貯金とNISAまで迷わず進める順番
まずは5ステップの全体像を確認
- STEP1：収支と口座残高を洗い出す
- STEP2：固定費を見直す
- STEP3：自分に合った予算を決める
- STEP4：先取り貯金を自動化する
- STEP5：余裕資金でNISAを始める
全部を一日で終わらせなくても大丈夫です。
まずはSTEP1から、一つずつ進めていきましょう。
STEP1｜収支と口座残高を全部洗い出す
最初にするのは、食費を減らすことでも、欲しいものを我慢することでもありません。
今、何にいくら使っていて、いくら持っているのかを確認します。
フォロワーさん口座を見るのがちょっと怖い…。細かい支出まで全部確認しないとダメ？
りっか最初はざっくりでも大丈夫！これは反省会じゃなくて、100万円までのスタート地点を知る作業だよ。
最初に書き出すもの
- 毎月の手取り収入
- 家賃・住宅ローン
- 水道光熱費
- スマホ・インターネット代
- 保険料
- 食費・日用品費
- 教育費・医療費・車関連費
- 外食・旅行・レジャー費
- お小遣い・サブスク
- 貯金額・投資額
支出だけでなく、普通預金・定期預金・証券口座・手元の現金など、現在の残高も書き出します。
ここでのゴールは「どこを削るか」ではなく、「毎月いくら入って、いくら出ているか」を見える状態にすること。
STEP2｜保険やスマホなどの固定費を見直す
家計の現状が分かったら、次は固定費を確認します。
固定費とは、毎月ほぼ同じ金額が出ていく支出のことです。
- 住居費
- 保険料
- スマホ・インターネット代
- サブスク
- 車のローンや駐車場代
フォロワーさん固定費を見直したほうがいいのは分かるけど、保険って難しいし面倒…。
りっか分かる！だから、まずはアプリで必要保障額の目安を知るところから始めよう。
保険は「家族にいくら必要か」から考える
保険料だけを見て、すぐに解約する必要はありません。
最初に確認したいのは、万が一のとき、家族にいくら残す必要があるのかです。
診断結果は、一般的な条件を使った簡易シミュレーションです。
実際の必要保障額は、公的保障・収入・資産・家族状況などによって変わります。保険を変更・解約するときは、内容を確認してから判断してください。
スマホ代は3項目だけチェック
今回の診断アプリは保険の必要保障額を確認するものなので、スマホ料金は次の3項目を別に確認します。
- 毎月どれくらいのデータ容量を使っているか
- 使っていない有料オプションが付いていないか
- 今の使い方に料金プランが合っているか
安さだけで決めず、住んでいる地域の通信状況や家族割も含めて比べてくださいね。
格安スマホ7社の料金・ギガ数を比較
2026年8月29日時点の通常料金（税込）を比べました。機種代金・通話料・各種割引・期間限定キャンペーンは含めていません。
| サービス | ギガ数・プラン | 月額料金（税込） | 通話・特徴 |
|---|---|---|---|
| ahamo | 30GB 110GB（大盛り） | 2,970円 4,950円 | 5分以内の国内通話無料 |
| povo2.0 | 3GB／30日 30GB／30日 | 990円／回 2,780円／回 | 基本料0円。必要なデータを購入 |
| LINEMO | 3GB・10GB（ベストプラン） 30GB（ベストプランV） | 990円 2,090円 2,970円 | Vは5分以内の国内通話無料。LINEギガフリー |
| 楽天モバイル | 3GBまで 20GBまで 20GB超は無制限 | 1,078円 2,178円 3,278円 | 使用量で料金が変化。Rakuten Link利用で国内通話無料 |
| ワイモバイル | 5GB（シンプル3 S） 30GB（M） 35GB（L） | 3,278円 4,378円 5,478円 | Lは10分以内の国内通話無料。家族・ネット・カード割あり |
| UQ mobile | 30GB（トクトクプラン2） 35GB（コミコミプランバリュー） | 4,048円 3,828円 | コミコミは10分以内の国内通話無料。セット割あり |
| 日本通信SIM | 1GB（シンプル290） 20GB（みんなのプラン） 50GB | 290円 1,390円 2,178円 | 20GB・50GBは5分かけ放題か月70分無料を選択 |
povo2.0は月額制ではなく、データトッピングを購入する仕組みです。ワイモバイルとUQ mobileは、家族・自宅のネット回線・支払いカードなどで料金が変わります。各社とも通信エリア・速度制御・無料通話の対象外番号・契約条件があるため、乗り換える前に公式サイトで最新条件を確認してください。
STEP3｜自分に合った予算を決める
固定費を確認したら、次は毎月の予算を決めます。
フォロワーさん予算を決めたら、旅行や外食を我慢しないといけないの？
りっか逆だよ！先に使っていい金額が分かれば、予算の範囲で旅行や外食も楽しみやすくなるよ。
予算は「使ってはいけない金額」ではなく、安心して使える金額を決めるためのものです。
収入を入れるだけの予算表を使う
今回用意した予算表は、給料を入力すると、収入に合わせた理想の予算が自動で表示されます。
予算表で確認できること
- 住居費・食費・保険などの必要経費
- 外食・美容・娯楽・お小遣いなどの楽しむお金
- 貯蓄・投資へ回すお金
- 現在の支出が収入の何％になっているか
- 1週間・1日に使える変動費の目安
「何となく使いすぎている気がする」という状態から、「この項目をあと○円調整しよう」という状態へ変えられます。
最初から理想どおりにできなくても大丈夫。
実際の生活と合わない部分は、続けられる金額へ少しずつ調整していきましょう。
STEP4｜先取り貯金を自動化する
予算を決めたら、給料日に先取り貯金をします。
「月末に余ったら貯めよう」と思っても、余っているように見えるお金は使いやすいもの。
給料が入ったら、自動で貯金口座へ移るように設定する。
先に貯金を確保し、残ったお金を生活費として使うのがポイントです。
100万円までにかかる期間の目安
| 毎月の先取り額 | 100万円までの目安 |
|---|---|
| 1万円 | 100か月 |
| 2万円 | 50か月 |
| 3万円 | 約34か月 |
| 5万円 | 20か月 |
| 8万円 | 約13か月 |
※利息や運用益を含めず、毎月同じ金額を貯めた場合の単純計算です。ボーナスを追加で貯める場合は、達成時期が早くなります。
フォロワーさん毎月5万円も貯めるのは難しいかも…。
りっか無理な金額にしなくて大丈夫！まずは5,000円や1万円でも、自動で移す仕組みを作ることが大切だよ。
口座を3つの役割に分ける
給料日に自動振替や自動振込を設定しておけば、毎月「今月はいくら貯めよう？」と考えなくても続けやすくなります。
STEP5｜余裕資金でNISAを始める
家計が黒字になり、先取り貯金が続くようになったら、固定費の見直しなどで浮いたお金の一部をNISAへ回すことも検討します。
NISAは、投資によって得た売却益や配当・分配金が非課税になる制度です。
フォロワーさんNISAは100円から始められるって聞いたけど、本当？
りっかNISAそのものに「100円から」という決まりがあるわけではないよ。金融機関や商品によっては、投資信託を100円から積み立てられるよ。
貯金0円なら、現金の備えを先にする
少額から始められても、生活に必要なお金まで投資する必要はありません。
- 毎月の収支を黒字にする
- 急な出費に備える現金を確保する
- 数年以内に使う予定のお金は現金で分ける
- 当面使う予定のない余裕資金で積み立てる
投資には元本割れのリスクがあります。
100万円をすべて投資へ回すのではなく、家計や使う時期に合わせて、現金と投資の割合を決めてください。
私はこの順番で貯金0円から100万円を達成
私は、外食や旅行など、家族との楽しみを何でも我慢して貯めたわけではありません。
- お金の流れを知る
- 効果が続く固定費から見直す
- 使っていい予算を決める
- 貯金を自動化する
- 余裕資金をコツコツ運用する
この順番で家計を整えたことで、貯金0円から100万円を達成し、その後は1,200万円まで資産を増やせました。
最初から全部できなくても大丈夫です。
今日できることとして、まずは口座残高と毎月の収入・支出を書き出してみてくださいね。
まとめ｜我慢ではなく、貯まる仕組みを作ろう
貯金0円から100万円を目指す5ステップをおさらいします。
- STEP1：収支と口座残高を全部洗い出す
- STEP2：保険やスマホなどの固定費を見直す
- STEP3：自分に合った予算を決める
- STEP4：先取り貯金を自動化する
- STEP5：余裕資金でNISAを始める
お金を貯めるために必要なのは、ずっと我慢することではありません。
使っていいお金を決めて、貯めるお金だけを先に分ける。
この仕組みができると、今の暮らしを楽しみながら将来にも備えやすくなります。
まずやることは一つだけ。
今日、口座残高と毎月の支出を書き出して、100万円へのスタート地点を確認しよう！
貯まる仕組み化に使える無料ツール
保険の必要保障額と、自分に合った毎月の予算を確認したい人は、次の2つを使ってみてください。
関連する記事
100万円を達成したあと、さらに資産を増やす流れを知りたい人は、次の記事も参考にしてください。
公式情報・参考資料（2026年8月29日確認）
- 金融庁「NISAを知る」
- SBI証券「100円からはじめられる投資信託」
- 家族に必要な保障額の簡易診断アプリ
- 「自動で貯まる」予算シート
- ahamo「料金・データ量」
- povo2.0「料金・データトッピング」
- LINEMO「料金プラン」
- 楽天モバイル「Rakuten最強プラン詳細」
- ワイモバイル「料金プラン」
- UQ mobile「料金プラン・サービス」
- 日本通信SIM「料金・プラン」
本記事は2026年8月29日時点の情報をもとに作成しています。制度・サービス・最低投資金額などは変更される場合があります。投資には元本割れのリスクがあり、本記事は特定の商品や取引を勧めるものではありません。最新情報を公式サイトで確認し、投資判断はご自身の責任で行ってください。
