【児童手当が勝手に貯まる】ズボラママの自動化ガイド

私も、毎月手動で振り込む方法だったら、たぶん途中で忘れると思う（笑）

この記事では

• 児童手当をNISAで運用するときの考え方
• 給料口座からNISAの積立まで自動でつなぐ方法をまとめたよ！

児童手当は貯金とNISAでどれくらい変わる？

まず気になるのが

「NISAで積み立てたら、どれくらい増える可能性があるの？」というところだよね。

現在の児童手当は、第1子・第2子の場合、次のとおりです。

対象年齢	児童手当（月額）
3歳未満	1万5,000円
3歳以上〜高校生年代	1万円

この金額を生まれてから高校生年代まで受け取り、すべて貯金したとすると、合計は約234万円になります。

一方、同じ金額を18年間、年利5％で積み立てられたと仮定すると、約392万円になるシミュレーションです。

シミュレーション結果

方法	入れたお金	18年後の想定額	増えた金額
貯金	約234万円	約234万円	ほぼ0円※
NISAで積立	約234万円	約392万円	約158万円

※預金金利や税金は考慮していません。

年利5％はシミュレーション上の仮定です。毎年5％ずつ増えるわけではなく、NISAには元本割れの可能性があります。約392万円になることを保証するものではありません。

計算の前提

• 第1子・第2子を想定
• 3歳未満：月1万5,000円
• 3歳以上〜高校生年代：月1万円
• 積立期間：18年間（216か月）
• 想定利回り：年5％
• 毎月積立・毎月複利で計算
• 手数料などは考慮しない

※2026年9月時点の制度をもとにした概算です。実際の受給総額は、子どもの生年月日や制度変更などによって異なる場合があります。

児童手当をNISAで運用するメリット

運用で増えた利益が非課税になる

通常、投資で利益が出ると税金がかかります。

でもNISA口座で購入した対象商品の利益は非課税。長い時間をかけて教育費を準備したい家庭にとって、使いやすい制度のひとつです。

毎月同じ金額をコツコツ積み立てられる

「今は高そうだから、来月にしようかな」なんて考え始めると、買うタイミングが分からなくなるよね。

毎月同じ金額を積み立てる設定にしておけば、価格が高い月は少なく、安い月は多く購入できます。

タイミングを毎月考えなくていいから、忙しい子育て中でも続けやすいよ。

一度設定すれば、ほぼほったらかしにできる

わが家では、お金の移動からNISAの積立まで自動化しています。

忘れにくいし、毎月振り込む手間もなし。「今月もちゃんと積み立てなきゃ！」と頑張らなくても続けられる仕組みを先に作っています。

5年以内に使うお金はNISAに入れない

ここはとても大事。

NISAは預金ではないので、必要なときに値下がりしている可能性があります。

たとえば、5年後の入学金として絶対に必要なお金をNISAに入れて、使う直前に大きく値下がりしたら困るよね。

わが家では、5年以内に使う予定のお金はNISAに入れず、預金で準備しています。NISAで運用するのは、最低10年、できれば15年以上使わない予定のお金が中心です。

「10年あれば必ず増える」という意味ではないよ。

運用する時間を長く取り、値下がりしたときに回復を待てる余裕を持つための、わが家なりのルールです。

大事なのは「いつ・いくら必要か」を決めること

教育費は、なんとなく貯め始めるより、ゴールから逆算したほうが分かりやすいです。

まず考えたいのは、この2つ。

• いつ使う予定なのか
• そのとき、いくら必要なのか

わが家には4歳と2歳の子どもがいて、1人につき900万円、2人で合計1,800万円を準備する予定です。

児童手当を出生後からすべて積み立て、年利5％で18年間運用できたと仮定すると、1人あたり約392万円。900万円の約44％をカバーできる計算になります。

もちろん、運用を始めた年齢や実際の利回りによって金額は変わります！

だから「児童手当をNISAに入れれば900万円準備できる」という話ではなく、目標額の一部を準備する方法として使っているよ。

我が家の教育費のもっと詳しい内容はYoutubeで解説してるよ👇

使う2〜3年前から少しずつ現金にする

NISAは「積み立てて終わり」ではありません。

教育費として使うためには、投資信託などを売却して現金にする必要があります。

でも、大学入学の直前に全額を一度に売るのはちょっと怖い。

そのタイミングで相場が大きく下がっていたら、安い価格でまとめて売ることになってしまいます。

そこでわが家では、使う時期の2〜3年前から少しずつ売却し、現金に移していく予定です。

1年分ずつなど、必要な時期に合わせて少しずつ現金化しておけば、売るタイミングを1日に集中させずに済みます。

給料口座からNISA積立まで自動化する流れ

全体の流れはこれだけ。

一度設定すれば、あとは毎月自動でお金が動いて、NISAの積立までしてくれる✨

準備するもの

• 本人名義の給料口座
• ドコモ銀行の口座
• NISA口座
• NISAのクレカ積立に対応したクレジットカード
• そのカードの引き落とし口座

手順1｜給料口座からドコモ銀行へ自動入金する

使うのは、ドコモ銀行の「定額自動入金」。本人名義の他行口座から、毎月決まった金額を自動で入金してくれるサービスです。

定額自動入金の設定内容

1. ドコモ銀行へログインする
2. 「定額自動入金」を選ぶ
3. 給料口座を登録する
4. 引き落とし日を選ぶ
5. 毎月の金額を設定する
6. 登録内容と契約状態を確認する

引き落とし日は毎月5日または27日。原則として、その4営業日後にドコモ銀行へ入金されるよ。

給料日と引き落とし日が近いと、残高不足になることも。給料が入ってから余裕を持てる日を選んでね。

手順2｜ドコモ銀行からカードの引き落とし口座へ自動振込する

振込先には、NISAのクレカ積立に使っているカードの引き落とし口座を登録します。

定額自動振込の設定内容

1. ドコモ銀行で「定額自動振込」を選ぶ
2. カードの引き落とし口座を登録する
3. 毎月の振込金額を決める
4. 振込日を決める
5. 登録内容を確認する

振込日は、定額自動入金がドコモ銀行へ反映されたあとの日付にしよう。土日祝日も考えて、少し余裕を持たせておくと安心だよ。

定額自動振込は、口座の利用状況によって振込手数料がかかる場合があります。無料回数と手数料も確認してね。

手順3｜NISAのクレカ積立を設定する

証券会社の画面で、NISA口座・積み立てる商品・使うクレジットカードを登録します。

クレカ積立の基本的な流れ

1. NISA口座を開設する
2. つみたて投資枠の対象商品を選ぶ
3. 支払い方法をクレジットカードにする
4. 毎月の積立額を設定する
5. 申込締切日と初回買付日を確認する

証券会社やカードによって、対応状況・積立日・申込締切日が違います。利用する会社の公式サイトも必ず確認してね。

わが家がNISAで積み立てている商品

わが家は夫婦でNISAをやっていて、それぞれ月5万円ずつ、夫婦合計で月10万円を積み立てています。

目的	毎月の積立額	投資先
教育費用	5万円	オルカン
老後用	5万円	オルカン
合計	10万円	オルカン

これはあくまで、わが家の積立例です。オルカンも値下がりすることがあるので、近いうちに使う教育費は預金で残しておいてね。

NISAの始め方はこの記事で画像付きで解説してるよ👇

自動化したあとも最初の1〜2か月は確認しよう

設定できたら完全に放置ではなく、最初の1〜2か月だけは予定どおり動いているか確認してね。

ここだけチェック

• 給料口座から予定額が引き落とされたか
• ドコモ銀行へ入金されたか
• カードの引き落とし口座へ振り込まれたか
• カード代が残高不足になっていないか
• NISAで予定どおり買い付けできたか

児童手当は偶数月に2か月分ずつ支給されますが、NISAの積立は毎月。支給月と積立月がずれても困らないよう、カードの引き落とし口座には少し余裕を持たせておこう。

まとめ｜児童手当を教育費へ自動でつなげよう

児童手当を第1子・第2子について出生後から高校生年代まで貯めると、合計は約234万円です。

同じお金を18年間、年利5％で積み立てられたと仮定すると、約392万円になるシミュレーションです。

ただし、NISAは元本保証ではありません。近いうちに使うお金まで投資に回すのは避け、使う時期と必要額を決めてから始めることが大切です。

わが家では、こんな流れで児童手当を教育費につなげています。

1. 給料口座からドコモ銀行へ定額自動入金
2. ドコモ銀行からカードの引き落とし口座へ定額自動振込
3. クレジットカードでNISAを毎月積立

一度仕組みを作っておけば、あとはほぼ自動。毎月頑張って管理するより、「忘れていても続く仕組み」を作っておくとラクだよ。

参考資料

情報確認日：2026年9月8日

• こども家庭庁「もっと子育て応援！児童手当」
• 金融庁「資産形成の基本」
• 金融庁「NISAを知る」
• ドコモSMTBネット銀行「定額自動入金サービス」