【貯金0からの1,000万円ロードマップ】浪費家ママでもできたお金の貯め方5ステップ

こんな悩みを解決していくよ！

お金の不安をゼロにしたいは、まずは今回紹介するロードマップをマネしてみて💡

今日は、私が実際にやってきた資産1,000万円を達成するための方法を詳しく解説するね！

STEP①現状を把握する

お金を貯めるために、まず「お金の現状を正しく知ること」から始めよう！

このステップを飛ばしちゃうと、お金が貯まらない原因が分からないままになってしまう…。

そうなると、節約や投資をどれだけ頑張っても、なかなかお金貯まらない状況になりかねないよ😭

まず、以下の3つをやってみてね！

「なんとなく将来が不安…」と思っているだけでは、なかなか行動に移すのは難しいはず…。

だから、まずは自分がどんな不安や悩みを抱えているのかを具体的に言葉にしてみてね！

悩みを整理できたら、それを踏まえて目標を立てるよ😉

こんな感じで、目標が具体的であればあるほど、計画が立てやすくなるよ🤭

そして最後に、自分の資産状況を整理してみて！

普通預金・定期預金・証券口座など、持っている金融資産をすべて書き出すことが大切だよ💰

「どれくらい資産があるのか」「どこにお金があるのか」を可視化すれば、目標までの道筋がより明確になるはず！

STEP②家計簿を付ける

現状把握ができたら、次に家計簿を付けて毎月のお金の流れを管理していこう！

いくら収入が多くても、それ以上に支出が多かったら、お金は貯まらないよ。

「どこにいくら使っているのか」を書き出して、自分のお金を使う傾向に気づくことが重要だよ🥰

家計簿をつければ、予算の範囲で生活できているかもしっかり確認できる！

家計簿は以下の項目に分けて付けると、見やすくて管理しやすいよ✨

項目	具体例
収入	・給与 ・副業収入 ・配当金
固定費	・家賃／住宅ローン ・光熱費(電気・ガス・水道) ・通信費(スマホ・インターネット) ・車両費(カーローン) ・保険料(生命保険・医療保険など) ・サブスク(月額サービス)
変動費	・食費 ・日用品 ・交通費 ・交際費／レジャー費 ・医療費／美容費
貯蓄・投資額	・毎月の貯金額 ・NISA、iDeCoなどの投資額

特に「食費」や「日用品」などの変動費は予算オーバーになりやすいから、週1で振り返るのがオススメだよ💡

毎日の仕事や家事・育児で忙しい中、たくさんの項目を全部管理するのはすごく大変だし、時間がいくらあっても足りないよね😭

マネーフォワードMEを使うメリットは、この5つだよ🤭

各口座やクレジットカードを紐付けておけば、自動で収支が反映されるから、家計の管理がとっても簡単にできるよ❤️‍🔥

有料プランなら機能が増えたり、自動更新頻度が上がったりして便利だけど、最初は無料プランでも十分！

「家計簿に挑戦しては、何度も挫折してきた…」「お金の管理が苦手…」って人に、マネーフォワードMEはピッタリだよ💡

メールアドレスがあれば登録できるから、気になった人は今すぐアプリをダウンロードしてみてね😉

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STEP③固定費を見直す

家計簿をつけて毎月の収支を把握できたら、次は固定費の削減に取り組んでみよう！

一度見直せば、節約効果がずっと続くから、無理なく支出を減らせるのが大きなポイント💡

今回は固定費の中でも簡単に見直せて、毎月数千円〜1万円程度の削減が見込める「保険の見直し」と「格安SIMの活用」を紹介するね😉

保険の見直し

「勧められるまま保険に入ったけど、これまでに一回も見直したことない…」って人も多いんじゃないかな？

そういう人は、必要以上の保障を付けていたり、今のライフスタイルに合っていない可能性が高いよ😭

保険は一度入ったら放置されがちだけど、ライフスタイルが変わると必要な保障内容も変わってくる。

もし最近に、こんなライフスタイルの変化があった人は、保険の見直しをやってみてね😉

ライフスタイルの変化	見直しポイント
結婚したとき	配偶者への保障が必要になる
子供が生まれたとき	教育費や万が一への備えが必要になる
住宅を購入したとき	住宅ローンの団信とのバランスを確認する
転職したとき	新しい職業に合わせて保険料や保障を調整する
子どもが独立したとき	教育費や生活費の負担がなくなり、必要な保障を減らせる可能性がある

こんな感じで人生の節目ごとに見直すことで、無駄を減らしつつ必要な保障を付けられるよ🩷

保険って種類も多く内容も複雑だから、自分だけで判断するのはなかなかハードルが高いよね。

だからこそ、保険のプロに相談するのがオススメ！

最近は、無料で相談できるサービスが増えていて「無理な営業なし」「オンラインで面談できる」など、利用しやすい仕組みが整ってきているよ✨

普通の保険相談では担当者が当日までわからないことが多いけど、A&Aは面談前に担当FPさんを指定できるのが安心ポイント！

実際に、私が担当してもらっているFPの山下さんをみんなに直接紹介できるから、自信をもってオススメできる🥰

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以下の記事で、A&Aの詳しい内容や、実際に山下さんに相談したフォロワーさんの口コミも紹介しているから、気になった人はチェックしてみてね😉

>>【押し売りなしのFP相談】A&Aで無料相談を受けた感想とフォロワーさんの口コミを紹介！

格安SIMの活用

格安SIMに乗り換えると、大手キャリアを使うときと比べて、月額5,000円くらいは節約できることがあるよ🥹

年間にしたらなんと、6万円の節約✨

夫婦で乗り換えたら、ちょっと贅沢な国内旅行に行けるぐらいの節約ができちゃうかも！

私がオススメする格安SIMは「楽天モバイル」だよ！

楽天モバイルのメリットはこんな感じ！

楽天モバイルの1番の魅力は、なんといってもその安さ☺️

データ使い放題なのに2,980円しかかからないし、通話料も専用のアプリを使えば0円✨

楽天ポイントでの支払いもできるから、普段から貯めている人は実質タダでスマホ利用ができちゃうよ！

また回線は大手キャリアと同じものを使っているから、繋がりやすさもまったく問題なし😉

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「今よりもスマホ料金を下げたい！」って人は、以下の記事で楽天モバイルへの乗り換え方法を詳しく解説しているからチェックしてみてね💡

>>【完全ガイド】真似するだけでできる楽天モバイル乗り換えガイド

STEP④貯める仕組みを作る

お金を効率的に貯めるためには、「自動的に貯金できる仕組み」を作るのがオススメだよ！

自分の意思に頼らず仕組み化しておけば、気づいたら勝手に貯金が増えている状態を作れちゃう🥰

ここでは、私も実際にやっている自動で貯まる仕組みを紹介するね！

口座を目的別に分ける

銀行の口座を目的別に分けておけば、「いくらまで使っていいのか」が明確になるから、お金の使い過ぎを防げるよ！

だから、口座をこの3種類に分けてみてね🪴

使う口座(生活用)

使う口座は、毎月のスマホ代や食費などの生活費を支払うメインの口座。

この口座から他の口座への振り分けをしたり、現金が必要なときはここから引き出したりするよ😉

この口座のお金だけで生活できれば、振り分けたお金は自動的に貯まっていくよ✨

貯める口座(貯金用)

貯める口座は、先取り貯金をして生活防衛費を貯めておく口座。

毎月の給料が入ったら、一定額を自動的に振り込まれるようにしてね💰

この口座はなるべく引き出さないようにして、もしものときに備えておこう！

増やす口座(投資用)

増やす口座は、未来の資産を作るための口座。

NISA口座を開設して、長期的に使う予定のないお金を運用して、資産を増やそう！

毎月少しずつでも積み立てていけば、時間が味方して資産が大きく育っていくよ🥰

投資を始めると、お金が貯まるスピードが一気にUPするはず💰

住信SBIネット銀行を開設

メインの口座は、住信SBIネット銀行を使うのがオススメだよ！

住信SBIネット銀行は、「自動でお金を移動できる仕組み」が作れるからとっても便利！

給与口座からの自動的入金や、貯める口座への自動振込が設定できる✨

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自動でお金を振り分ける設定をする

住信SBIネット銀行の口座開設をして目的別の口座に分けたら、定額自動入金・振込の機能を使って、お金が貯まる仕組みを作ろう！

毎月の給与を住信SBIネット銀行に設定できれば楽なんだけど、会社の都合によって給与口座が指定されている場合もあるよね。

この機能を使えば、給与が入る口座から住信SBIネット銀行へお金を移す手間を自動化できる！

そして、もう1つの便利な機能が「定額自動振込」だよ☺️

決まった日に貯める口座へ振込む設定をしておけば、自動的に先取り貯金ができるよ！

さらに、この仕組みにマネーフォワードMEに連携させれば、わざわざ各口座を見なくても1つのアプリでお金が移動したのを確認できる✨

この仕組みを使えば本当に自動的にお金が貯まっていくから、みんなもぜひやってみてね😉

STEP⑤投資を始める

今の時代って貯金してもほとんど利息も付かないし、物価上昇で銀行に預けているだけのお金は、価値が目減りしているよ…。

だから、貯金だけで資産を増やすことのは、なかなか難しい😂

だから投資を始めて、お金を効率的に増やそう！

NISAを使って投資を始めるためには、まず証券会社で証券口座(NISA口座)を開設しよう！

私がオススメする証券会社は、手数料が安くて初心者でも使いやすい「楽天証券」と「SBI証券」だよ💡

楽天証券

楽天証券は、NISAの口座数No.1で、業界トップクラスの人気を誇るネット証券！

そんな楽天証券の特徴は、以下の3つ！

特に普段から貯めている楽天ポイントで投資できるのは大きな魅力かな🥰

「いきなり現金で投資するのはちょっと不安…」って人でも、ポイントを使った投資なら始めやすいはず！

そして何より、サイトやアプリの操作がとってもわかりやすくて使いやすい😌

私も愛用しているから証券会社だから、自信をもってオススメするよ！

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楽天証券の詳細と口座開設方法は、こちらの記事でもっと詳しく解説しているから、気になった人は今すぐチェックしてね🩷

>>【楽天証券 完全ガイド】口座開設の方法と新NISAの始め方を画像付きで徹底解説！

SBI証券

SBI証券は、オリコン顧客満足度1位を獲得したネット証券！

そんなSBI証券の特徴は、以下の通り👇

SBI証券の魅力は、なんといってもその取扱商品の豊富さ！

他のネット証券と比較しても、トップクラスの銘柄数や外国株から投資先を選べる🥹

しかも獲得できるポイント数は、国内で人気のネット証券と比較してもトップクラスの水準だよ。

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SBI証券の詳細と口座開設方法は、こちらの記事で詳しく解説しているから、気になった人は今すぐチェックしてね😉

>>【SBI証券 完全ガイド】口座開設の方法と新NISAの始め方を画像付きで徹底解説！

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ここまでの5ステップ

となりがち。

最短で・迷わず資産1,000万円を目指したいママは、私の家計管理講座『マネーキャンバス』で一緒に進めていこう🌷

まとめ：ロードマップを活用して資産1,000万円を達成しよう！

今日は、資産1,000万円を達成するロードマップを詳しく解説したよ！

最後に、ロードマップのおさらいをするよ。

今回紹介したロードマップを実行して、一緒にお金の不安を解消しよう！